دوره‌ی دارائی (بزرگسالان)

مقدماتی تا پیشرفته

پایه قوی سواد مالی می‌تواند به حمایت از اهداف مختلف زندگی، مانند پس‌انداز برای تحصیل یا بازنشستگی، استفاده مسئولانه از بدهی‌ها و اداره یک تجارت کمک کند. جنبه های کلیدی سواد مالی شامل دانستن نحوه ایجاد بودجه، برنامه ریزی برای بازنشستگی، مدیریت بدهی و پیگیری مخارج شخصی است.
در اصل، سواد مالی به افراد کمک می کند تا ابزارهای مورد نیاز خود را برای استفاده حداکثری از پول خود به دست آورند
اکادمی فهام بر آن شد تا در راستای آموزش و ارتقای سطح دانش مالی هموطنان ، دوره ی هوش مالی بزرگسالان را تهیه و تدوین نماید.
با امید به این که این دوره نقطه ی عطف تحول و پیشرفت مالی شما عزیزان باشد.

دوره ی بزرگسالان
شاخصه های مهم در تصمیم گیری مالی
برای هر پیشرفتی الزمه بدونیم الان در چه جایگاهی قرار داریم
قانون میتوز
تست باور های ثروت ساز
باور چیست؟
ضمیر ناخودآگاه
تئوری سطل آب
احساس ارزشمندی و لیاقت
معنویت مالی
قانون جذب
نقش عزت نفس در ثروتمند شدن
نگرانی یا مسئله مالی
مدیریت هزینه
تئوری سطل سوراخ
قرض و وام
قانون پارکینسون در کسب ثروت
هدف گذاری مالی
چرا سرمایه گذاری
مفهوم پس انداز و تبدیل آن به دارایی
چگونگی سرمایه گذاری
گزینه های سرمایه گذاری
مزایا و معایب بورس
صندوق های سرمایه گذاری
انواع صندوق های سرمایه گذاری
مدیریت ریسک
روش های کاهش ریسک در سرمایه گذاری
بیمه
شاخصه های مهم در تصمیم گیری مالی

آموزش هوش مالی

اگر شما از دسته افرادی هستید که معتقدند هر کس پول دارد، ثروتمند است، سخت در اشتباهید!! اگر سرگذشت بسیاری از افراد مولتی میلیارد دنیا را بخوانید، متوجه می‌شوید که سطح زندگی گذشته آن‌ها پایین و یا در حد متوسط بوده و دلیل موفقیت و ثروتمند شدنشان ارث پدری نیست. بلکه فکر و استعداد خوبی درمورد رفتار با پول داشتند که منظور همان هوش مالی است. در حقیقت ثروتمندان با ایجاد و تقویت راه‌های رسیدن به پول کسب درآمد می‌کنند نه با کار کردن که در ادامه بیشتر به آن می‌پردازیم.
آموزش هوش و سواد مالی برای هر انسانی که آرزوی ثروتمند شدن و زندگی در ناز و نعمت را در سر میپروراند ،بی شک یک از مهمترین و تاثیرگذارترین عوامل پیشرفت در زندگی به حساب می آید.
شاید دلیل اصلی توجه خاص کشورهای توسعه یافته به این مقوله مهم شروع این اموزشها از سنین کودکی و حتی در مهدکودکها و دبستانها میباشد.
اموزش هوش مالی و رفتار درست با پول علمی است که همه انسانهای ثروتمند و موفق دنیا به آن اشراف داشته و باید گفت ،هوش مالی فقط به معنای پولدار شدن وثروتمند زیستن نیست.بلکه تاثیرات مثبت این آموزش ،زندگی در رفاه توام با حس خوب خوشبختی و افزایش چشمگیر اعتماد به نفس در شخص با هر رده سنی را به ارمغان میآورد.

هوش مالی چیست
هوش مالی(Financial IQ) تعریف مشخص و واحدی ندارد اما به‌طورکلی شیوه‌های کسب درآمد در زمان کم را می‌توان هوش مالی است. درواقع دانش، اطلاعات و توانایی‌های هر فرد در ثروت آفرینی، حل مسائل اقتصادی و مدیریت بحران‌های مالی را هوش مالی، یا در اصطلاح عامیانه “شَم اقتصادی” او می‌گویند.
رابرت کیوساکی، از برجسته‌ترین ثروتمندان خودساخته که کتاب‌های او در حوزه هوش مالی، پرطرفدار هستند، هوش مالی را رفتار فرد با پول دانسته که بر پایه سه مفهوم سرمایه، بدهی و جریان مالی استوار است. نوع کسب‌‌وکار، میزان درآمد و سرمایه ثابت، مقدار پولی که ماهانه از حساب خارج می‌شود و از همه مهم‌تر مسیر و جریانی که این دو در آن‌ حرکت می‌کنند نشان‌دهنده هوش مالیِ فرد است‌.

انواع هوش مالی :
هوش مالی، دارای ۵ جنبه و عامل برای موفقیت است که هیچ‌کدام بر دیگری برتری ندارد و با تقویت همه آن‌ها هوش مالیِ فرد بالا می‌رود.
۱. هوش مالی، در کسب درآمد بیشتر
۲. هوش مالی، در حفظ و نگهداری از پول
۳. هوش مالی، در برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول
۴. هوش مالی، در استفاده از پول
۵. هوش مالی، در پیشرفت در دانش مالی

تقویت هوش مالی :
نکته مهمی که وجود دارد این است که هوش مالی با ضریب هوش مالی متفاوت است. ضریب هوش مالی، توانایی بالقوه‌ای بوده که با تقویت آن تبدیل به بالفعل که همان هوش مالی است، می‌شود. بنابراین تنها ضریب بالا نشان باهوشی نیست. مثلاً در دو فرد با درآمد ماهانه یکسان، کسی در هوش مالیِ بالاتر است که پس از کم کردن بدهی‌ها و مخارج، پول بیشتری برایش باقی بماند‌.
بنابراین با آموزش و به‌کارگیری روش‌های تقویت هوش مالی، می‌توان به موفقیت بیشتری در مسائل اقتصادی دست پیدا کرد.
۵ راهکار ساده برای تقویت و افزایش هوش مالی :
۱. تغییر طرز تفکر :
تا زمانی که افکار و تفکرات قبلی خود در مورد پول و راه‌های رسیدن به آن عوض نشود، هیچ‌چیز دیگری نیز تغییر نخواهد کرد. بنابراین در اولین قدم به دنبال کسب درامد بیشتر باشید نه خرید بیشتر. هوش مالی، یعنی هنر تفکر عاقلانه مالی پس با نگرشی جدید به مسائل مالی نگاه کنید.
۲. برنامه‌ریزی و هدف‌گذاری :
اهداف بلندمدت و کوتاه‌مدتی تعیین کرده و برای رسیدن به هر کدام برنامه‌ریزی منسجم و معینی داشته باشید. بهتر است هدف‌ها را از کوچک به بزرگ تقسیم‌بندی کرده و جزئیات هر کدام را لحاظ کنید. موفقیت در اهداف کوتاه‌مدت و کوچک، مشوقی خوب برای پیمودن راه دراز اهداف بلندمدت خواهد بود.
۳. وقت طلاست :
برای تک‌تک لحظات زندگیان ارزش قائل بوده و از آن‌ها استفاده بهینه کنید. هوش مالی بالا نیاز به ممارست و تمرین و صرف زمان زیادی است تا به نتیجه دلخواه برسد و تنبلی و سستی شما را از اهدافتان دور می‌کند.
۴. کنترل هزینه‌ها و مخارج :
از همین امروز شروع کرده و هزینه‌های اضافی را تا حد امکان پایین بیاورید. لیست خرید تهیه کنید و طبق آن وسایل ضروری را تهیه کنید. بدهی‌های کوچک را پرداخته کرده و تا جایی که ممکن است از وام و قرض جدیدی استفاده نکنید. پس‌انداز را فراموش کنید هرچند مقدار آن بسیار کم باشد.
۵. افزایش مطالعه و یادگیری :
استفاده از تجربیات و آموزش‌های افراد موفق نقش چشمگیری در تقویت هوش مالی دارد. متأسفانه سیستم آموزشی مدارس و حتی دانشگاهی ایران بیشتر حقوق‌بگیری و کارمندی را آموزش می‌دهند تا کارآفرینی و کسب درآمد. اما پس از گسترش فضاهای مجازی، دوره‌های تقویت هوش مالی رشد خوبی پیدا کرده است که شیوه‌ها و روش‌های تقویت هوش مالی را به شکل اصولی و عملی یاد می‌دهد. همچنین مطالعه کتاب مدیران موفق و میلیاردهای دنیا و آشنایی با راه‌های کسب درآمد آن‌ها، نیز کمک خوبی در تقویت هوش مالی به شما می‌کند.
دوره های کامل آکادمی فهام ، کلیدی رهگشا ،استثنایی ، قابل فهم برای همه سنین و اقشار جامعه و حاوی راهکارهای عملی و قابل اجرا جهت دست یافتن به این علم پایه ای به منظور رسیدن به زندگی بی دغدغه مالی و حس آرامش عمیق درونی برای شما عزیزان میباشد.
همچنین کتاب “پدر پولدار، پدر بی‌پول” و کتاب “هوش مالی میلیاردر داشته باشید” دو اثر موفق رابرت کیوساکی و نیز کتاب هوش مالی (Financial Intelligence) نوشته کارن برمن و کتاب ارزشمند ثروتمندترین مرد بابل اثر جورج سیموئل کلاسون ،ازجمله بهترین کتب در زمینه هوش مالی هستند که پیشنهاد می‌شود خواندن آن‌ها را از دست ندهید.
برخی ازسرفصلهای دوره ی بزرگسالان
1: شاخصه های مهم در تصمیم گیری مالی
2: برای هر پیشرفتی لازمه بدونیم الان در چه جایگاهی قرار داریم
3: باور چیست؟
4: ضمیر ناخودآگاه
5: مدیریت هزینه
6: هدف گذاری مالی
7: سرمایه گذاری چیست
8: چرا سرمایه گذاری
9: گزینه های سرمایه گذاری
10: ریسک در سرمایه گذاری
شاخصه های مهم در تصمیم گیری مالی
گزینه های سرمایه گذاری که پیش روی ما قرار می گیرند، روز به روز در حال افزایش هستند. ده سال قبل علاوه بر دارایی های سنتی مثل مسکن، طلا و ارز فقط می شد در سهام سرمایه گذاری کرد. به مرور بازار آتی توسعه پیدا کرد و آتی سکه و بعدها آتی زعفران و پسته و زیره به گزینه های سرمایه گذاری اضافه شدند. همینطور اختیار معاملات هم از دو سال قبل اضافه شدند و علاقه مندان می توانند در این ابزارها هم سرمایه گذاری کنند. هر روز شرکتها، صندوقها و ابزارهای بیشتری به بازار اضافه میشوند. به علاوه این روزها سرمایه گذاری در بازارهای خارجی، فارکس و ارزهای دیجیتال در دسترس تر شده است. بنابراین با کسب دانش مربوط به هر کدام از این بازارها به راحتی میتوان بین این بازارها جا به جا شد و از مزایای متنوع هر یک از آنها بهره برد.
قبل از اینکه شما سرمایه گذاری مناسب برای رسیدن به اهداف مالی خود را پیدا کنید، لازم است که شما به طور واقعی و عملی مشخص کنید که از جنبه مالی چه هدفهایی برای زندگی خود دارید. این اهداف واقع بینانه درواقع نقشه راهی هستند که به شما نشان میدهند در چه چیزی سرمایه گذاری کنید، چه مقدار به سرمایه گذاری خود زمان بدهید و فعالیت در چه بازاری مناسب برای شماست و می تواند شما را به اهداف مالی تان در زندگی برساند.
اما اینطور نیست که همه این ابزارها و دارایی ها در یک دسته بندی کلی جا بگیرند. ما میتوانیم آنها را بر اساس 3 مولفه اصلی میزان امنیت یا بهتر بگویم، میزان ریسک، میزان درآمد و همینطور نرخ رشد تقسیم بندی کنیم.
برای هر پیشرفتی لازمه بدونیم الان در چه جایگاهی قرار داریم
همه ما انسان‌ها در مراحل مختلف از زندگی خود با یک قانون غیرقابل تغییر به نام قانون بازپرداخت روبه‌رو هستیم باید در قبال آنچه دریافت کرده آیم بهای آن را پرداخت کنیم.

انسان تنها موجودی است که برای رشد و توسعه خود نیازمند استحکام پایه‌های مالی است در هر جامعه و هر ملیت انسان مفلس و فاقد دارایی را موجودی بدون اعتبار و ارزش قلمداد می‌کنند انسان اگر از نظر مالی قوی شود قطعاً تبدیل به انسانی قدرتمند می‌شود که می‌تواند به دیگران هم ببخشد در غیر این صورت انسانی که به نان شب هم محتاج است و یا شخصی که بدهکار است که نمی‌تواند به دیگری ببخشد پس باید ابتدا پایه‌های مالی خود را استحکام بخشید.

از طرفی دیگر از زمان بچگی به ما آموختند که احسان و نیکوکاری صفتی بسیار پسندیده و نیکو است باید کمک کرد و بخشید تا دیگران هم در گرفتاری‌ها ما را مساعدت کنند، اگر بیگانه باشی با آنچه می‌بینی و خود را مبرا بدانی و به انتظار آینده و دیگران بنشینی این فرصت را شاید هیچ‌گاه به دست نیاوری.
حالا وقت آن است که یک بررسی اجمالی داشته باشیم تا متوجه شویم در حال حاضر در چه جایگاهی قرار داریم و با توجه به آن، باید از کجا شروع کنیم.
ضمیر ناخودآگاه وباور
نمی‌دانم آیا تا به حال ماجرای کوه یخ را شنیده‌اید یا نه. تصویری از یک کوه یخ که در یک دریاچه یخی قرار دارد. در حالی که بخش کوچکی از یخ‌های کوه یخی بر روی آب دیده می‌شود، اما زیر آب، یک کوه بزرگی از یخ، قرار دارد که کمتر کسی به آن توجه می‌کند.
این ماجرا بی‌تشبیه به ضمیری که اسم آن را ناخود آگاه گذاشتند، نیست. جایی که نادانسته بسیاری از اتفاقات، رویاها، امیال سرکوب شده، عقده‌ها، ترس‌ها و بسیاری از خاطرات در آن ذخیره شده و در رفتارها و واکنش‌های امروز ما خودش را نمایش می‌دهد.
ذهن پیش‌آگاه نیز قسمتی از همان کوه یخ است که زیر آب پنهان شده با این تفاوت که حاوی اطلاعات و خاطراتی است که در دسترس هستند و می‌توانند به سرعت به ذهن خودآگاه منتقل شوند.
ضمیر ناخودآگاه وظیفه ذخیره و بازیابی اطلاعات را بر عهده دارد. در واقع همانطور که این ضمیر در ما برنامه‌ریزی شده است، ما به اتفاقات پاسخ می‌دهیم.
هر چیزی که می‌گوییم یا انجام می‌دهیم، در واقع با الگویی از “خویشتن یا خود واقعی” در ضمیرناخود آگاه قرار گرفته است. به همین دلیل است که می‌گویند از جملات تاکیدی مثبت استفاده کنید.
ما انسان ها در زندگی خود غالبا در مورد اموری صحبت می کنیم که واقعا نمی دانیم چه هستند؟! نقش باور در زندگی انسانها از اهمیت زیادی برخوردار است و اکثر مردم باور را نوعی وسیله به حساب می آورند در صورتی که باور نوعی حس اطمینان نسبت به یک امر یا شیء می باشد. اگر شما بگویید که اعتقاد دارید انسان باهوش و ثروتمندی هستید؛ همین حس اطمینان باعث می شود که از منابعی که در اختیار دارید، طوری استفاده کنید که نتایجی هوشمندانه به دنبال داشته باشد و سبب دستیابی به موفقیت در زندگی شود.

مدیریت هزینه
مدیریت هزینه، فرایند برنامه ریزی و کنترل بودجه کسب و کار است. مدیریت هزینه، نوعی حسابداری مدیریتی است که از طریق کاهش دادن احتمال اضافه شدن بوجه، هزینه ها را پیش بینی کند. بسیاری از کسب و کارها از برنامه های مدیریت هزینه برای پروژ های خاص و مدلهای کلی کسب و کار بهره میگیرند. مدیریت هزینه، به شناسایی، جمع آوری، طبقه بندی و اختصاص اطلاعاتی کمک می کند که در برنامه ریزی، کنترل و تصمیم گیری برای حفظ محدوده مطلوب هزینه ها استفاده میشوند. در این آموزش یاد میگیریم چگونه با درایت ، جهت رسیدن به بی نیازی و کفایت مالی هزینه های خود را مدیریت کنیم.
هدف گذاری مالی
هدف گذاری در حوزه مالی (هدفگذاری مالی) به این معناست که در یک بازۀ زمانیِ مشخص به سطح دل‌خواهی از وضعیت اقتصادی برسیم. این کار لزوماً با افزایش حقوق یا درآمد ممکن نیست؛ مثلاً شما می‌توانید با قناعت‌کردن جلوی خیلی از هزینه‌های غیرضروری زندگی را بگیرید.
هدف گذاری مالی از جمله مهارت‌هایی است که در عصر حاضر بیش از پیش ضروری است و کسانی که این مهارت را به‌صورت عملی و کاربردی یاد بگیرند، به‌راحتی می‌توانند با انواع چالش‌های اقتصادی و مالی‌شان به بهترین شکل برخورد کنند؛ چراکه آن‌ها با این مهارت مشکلات را پیش‌‌بینی و خودشان برای هرگونه اوضاعی آماده می‌کنند و برای هر اتفاق و مشکلی برنامه‌ای دارند.
سرمایه گذاری چیست؟
از نظر لغتی سرمایه گذاری اینگونه تعریف می‌شود؛ چیزی که با پول خریداری می‌شود و انتظار می‌رود که درآمد یا سودی در آینده نزدیک یا دور ایجاد کند. در عمل نیز به فعالیتی که در ازای صرف هزینه درآمد یا سود ایجاد کند، سرمایه گذاری می‌گویند.
چرا باید به سرمایه‌گذاری اهمیت داد؟
تمام ما ساعات زیادی از روز را مشغول کار کردن هستیم. فعالیتی که استرس و خستگی زیادی به همراه دارد. تمام این تلاش بی‌وقفه برای کسب درآمد و ایجاد رفاه و آرامش بیشتر است.
نیازهای کوچک و بزرگ ما از خوراک و پوشاک تا خرید خودرو و خانه یا حتی تامین مخارج ازدواج و تحصیل فرزندان نیاز به داشتن درآمد دارد. ولی درآمد همیشه به تنهایی کافی نیست.
بخش زیادی از درآمد ما صرف هزینه‌های روزمره زندگی می‌شود و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا برای خیلی از ما وجود ندارد. ولی روش‌هایی وجود دارد که با پس‌انداز مبالغ کوچک نیز در بلندمدت بتوان سود قابل توجهی کسب کرد.
کم یا زیاد بودن درآمد تعیین کننده نیست اینکه چه میزان از این درآمد برای ایجاد ارزش در آینده، سرمایه گذاری شود تعیین کننده است.
سرمایه گذاری انواع و اقسام مختلفی دارد.که در دوره کاملا آنها را شرح داده و مزایا و معایب هرنوع و طریقه ورود به برخی از آنها مطرح شده است. برای دسته‌بندی مدل‌های سرمایه گذاری کار سختی پیش رو داریم. اما در حالت کلی سرمایه‌گذاری را می‌توان بر اساس مدت زمان مورد نظر به بلندمدت و کوتاه‌مدت تقسیم کرد. مدل دیگر تقسیم‌بندی برحسب مالکیت سرمایه است که به سرمایه گذاری مالکیتی یا شخصی، اعتباری و معادل پولی یا نقدی قابل دسته‌بندی است. آخرین مدل دسته‌بندی برحسب میزان ریسک است که عموما به دو دسته پرخطر و کم خطر تقسیم می‌شوند.
ریسک در سرمایه گذاری
اصطلاح پرزرق و برقی همچون «روش ریسک پذیری» صرفا به پنهان کردن این باور می پردازد که شما باید فرصت از دست دادن پول بسیاری را بپذیرید تا فرصتی برای بدست آوردن مقداری پول داشته باشید.
با این حال،کاربرد عملی قرار دادن «حفظ سرمایه» به عنوان اولین اولویت،بی میل بودن نسبت به ریسک می باشد.
مارک تایر در کتاب ” ۲۳اصل موفقیت وارن بافت و دیگر نابغه های سرمایه گذاری” می گوید: اگر بتوانید همچون بافت و شوارتز مخالف ریسک باشید و سودهایی بسیار بالاتر از حد متوسط بدست آورید،در آن صورت باید اشتباه بسیار بدی در خرد عمومی وجود داشته باشد.
جای تعجب نیست که سرمایه گذار خبره در مورد ریسک دیدگاهی کاملا متفاوت با سرمایه گذار حرفه ای متوسط دارد.برای مثال، وارن بافت اهمیت بسیار زیادی یرای واقعیت قائل است.در صورتی که شما این نکته را در نظر بگیرید،ایده کلی عامل ریسک،هیچ مفهومی برایتان نخواهد داشت.
برای سرمایه گذار حرفه ای،ریسک مبتنی بر موقعیت،قابل اندازه گیری و قابل کنترل یا اجتناب پذیر می باشد.